내 생애 첫 주택마련 대출 자격, 조건, 금리

내 생애 첫 주택마련 대출 자격, 조건, 금리

요즘 우리나라 전반적으로 부동산 가격이 많이 조정되면서, 생애 처음으로 주택을 구매하려는 분들이 늘어나고 있습니다.


오늘은 무주택자 분들을 대상으로 진행해주는 생애최초 주택자금 대출에 관해 알아보도록 하려고 하는데요.

아무래도 이미 주택을 갖고 계신 분들이 아닌 무주택자 분들을 위한 대출이기 때문에 시중 은행 상품보다 저렴한 금리로 이용할 수 있어 많은 분들이 찾고있죠.

대표적인 상품으로는 보금자리론, 디딤돌 대출이 있으며, 하나씩 살펴볼테니 이번에 함께 조건, 금리 등을 꼼꼼히 따져보시고 비교하여 진행해보시기 바랄게요.

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첫번째.보금자리론 알아보기

우선, 첫번째로는 보금자리론입니다.

[신청 대상]

1. 민법상 성년인 대한민국 국민이어야 함.
2. 한국신용정보원 신용정보관리 규약의 해당 사항이 없으며 CB 점수 271점 이상이어야 함.


[대출 요건]

1. 공부상 9억원 이하 주택이여야 함.
2.  본건 담보주택을 제외한 무주택자(혹은 1주택자)여야 함.
(물론, 1주택자이신 분들은 대출실행일로부터 3년 내에 기존 주택을 처분해야 함.)
3. 소득 제한 조건은 따로 없으며, LTV 최대 70%, DTI 최대 60%임.


[상품 구조]

1. 대출 한도는 최대 5억원임.
2. 대출 만기는 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년 상품으로 구분되어 있음.
(이 중 만기 40년, 50년 상품은 신혼가구, 혹은 만 34세~39세 이하 조건을 충족해야 함.)
3. 원리금 균등분할상환, 체감식 분할상환(원금 균등분할상환), 체증식 분할상환 방식 중 선택 가능.
(대출 실행 이후에는 원금 상환 방식 변경 불가)

 

내 생애 첫 주택마련 대출, 보금자리론 상품 종류 및 용도

그리고 보금자리론의 경우에는 3개의 상품으로 구분되어 있음.

각 3가지 상품의 특징을 살펴보시고, 원하시는 상품으로 진행해주시면 됨.

위 표에 나와있듯이 주택 구입, 전세 자금 반환 및 기존 주택담보대출의 상환 용도로 대출 신청이 가능한 상품임

대출 받은 날부터 만기까지 고정금리가 적용되기 때문에, 향후 금리변동에 따른 위험을 피하고 싶은 고객 분들에게 적합한 상품임.

내 생애 첫 주택마련 대출, 보금자리론 금리 조건

[대출금리]
고객분들마다 상이하겠지만, 4.15~4.45% 범위에서 정해지구요.

[우대금리]
1. 사회적 배려층 우대금리(한부모가구, 다문화가구, 장애인가구, 다자녀가구 (각 항목별 0.4%p), 신혼 가구(0.2%p) 금리우대 가능하며, 최대 2가지 항목을 선택하여 중복 적용이 가능합니다.)
2. 미분양관리지역 내 미분양주택 입주자 우대금리(0.2%p)

[가산금리]
투기지역 담보물 (0.1%p)

[조기(중도)상환수수료]
 없음.

이상으로 보금자리론에 대해 알아봤으며, 다음으로는 디딤돌 대출에 대해 알아보도록 하겠습니다.

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두 번째. 디딤돌 대출 알아보기

디딤돌대출이란, 부부합산 연소득이 6,000만 원(단, 생애최초 / 신혼부부 / 2자녀 이상인 경우에는 부부 합산 연소득 7,000만 원까지 허용) 이하의 무주택 세대주를 대상으로 하는 상품임.

또한 부부합산 순자산 가액이 통계청에서 발표한 최근연도 가계금융복지조사의 "소득 5분위 별 자산 및 부채현황’"중 소득 4분위 전체 가구 평균값 이하인 가구원이 대상임.


[신청 대상]
1. 민법상 성년인 대한민국 국민이어야 하며, 접수일 현재 세대주여야 함.
2. 국신용정보원 신용정보관리규약 해당사항 없으며, CB점수 350점 이상이어야 함.
3. 본인 및 배우자 합산 순자산 가액이 5.06억 원 이하여야 함.

내 생애 첫 주택마련 대출, 디딤돌 대출 요건

[대출 요건]

1. 대출승인일 현재 담보주택의 평가액이 5억원(신혼부부, 2자녀 이상 가구는 6억원 이하) 이하여야 함.
2. 대출접수일 현재 세대주여야 하며, 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택이어야 함.
(단독세대주를 포함하되 만 30세 미만 단독세대주는 제외)
3. 부부합산 연소득 6천만원 이하여야 함.
(생애최초 / 신혼부부 / 2자녀 이상인 경우에는 부부 합산 연소득 7,000만 원까지 허용)
4. LTV 최대 70%, DTI 최대 60%.

+ 그리고 디딤돌 대출은 보금자리론과 달리 구입용도의 대출로만 취급 가능함.

 

내 생애 첫 주택마련 대출, 디딤돌 대출 상품 구조

1. 대출 한도 : 최대 2억 5천만원(생애최초 주택구입자 3억원, 신혼부부 및 2자녀 이상 가구는 4억원)이내.
2.대출 만기 : 10년, 15년, 20년, 30년(거치기간은 1년 또는 비거치)
3. 상환 방식 : 원리금 균등분할상환, 체감식 분할상환(원금 균등분할상환), 체증식 분할상환
(대출 실행 후에는 상환 방식 변경 불가)

[금리 우대]
1. (중복 적용 "불가" 우대금리) 연소득 6천만원 이하 한부모 가구 0.5%p, 다문화·장애인·생애최초 주택구입자·신혼가구 0.2%p
2. (중복적용 "가능" 우대금리) 다자녀가구 0.7%p, 2자녀가구 0.5%p, 1자녀가구 0.3%p, 청약저축 가입자 0.1~0.2%p, 부동산 전자계약 우대금리 0.1%p('23.12.31 신규 접수분까지 한시적 운영), 신규 분양주택 가구 0.1%p

[조기 상환 수수료]
- 3년 이내에 조기 상환된 원금에 대해 대출실행일로부터 경과일수별로 1.2% 한도 내에서 부과됨.

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이상으로 내 생애 첫 주택 대출에 관해 알아봤는데요.
이와 같이 대출 뿐만 아니라 생애 처음으로 주택을 구입한 사람에게는 취득세 감면 혜택이 있습니다.
1억 5천만원 이하 주택은 취득세가 전액이 면제가 되며, 1억 5천만원 초과 주택은 취득세의 50%가 감면이 된다는 점 참고 바랍니다.

여러분 모두 꼼꼼히 비교하여 좋은 주택 구매 및 좋은 대출 받으시기 바랍니다. 감사드립니다.